公积金贷款能贷多少钱多少年？ 成都多项公积金政策调整

最近考虑买房，想用公积金贷款的市民注意了，从6月6日起，成都市将有多项公积金政策进行调整，涉及贷款期限、贷款额度、贷款资金 与缴存余额挂钩倍数等方面。

今日，成都商报记者从成都住房公积金管理委会、成都住房公积金管理中心了解到，新政不仅将现行个人公积金贷款最长年限由20年提高至30年，首套房公积金贷款最高额能申请到70万元。

此次还一并对公积金租房提取业务进行调整。租房户连续缴存3个月可提取公积金，同时分区域设定提取限额，五城区和高新区每年提取不超过1.5万元。

新政一：最长年限由20年提至30年

据了解，此次新政首先是延长“贷款期限”，将现行个人贷款最长年限由20年提高至30年，且原则上不超过其法定退休年龄。

公积金中心相关负责人给记者算了一笔账，在等额本息还款法下，以调整后的最高贷款额度70万元测算，贷款20年，购房者每月将还款3970.37元。而贷款年限提高至30年后，购房者每月只需还款3046.44元，将减少支出923.93元，一年下来，少还11087.16元。

“调整之后，可大幅减轻购房者月供负担，转用于其他生活支出，提高家庭生活质量和幸福度。”该负责人说。

新政二：最高额能申请到70万元

其次是调整“贷款额度”，将无差别的最高贷款额度调为差别化贷款，即将贷款最高额度60万元，调至符合住房公积金个人住房贷款条件的两人及以上的职工家庭，单笔最高贷款额度为70万元(两人及以上的职工缴存公积金)，单职工家庭单笔最高贷款额度为40万元(一人缴存公积金)。

以一般刚需购房为例，一套单价为每平方米9000元的商品住房，面积100平方米，总房价90万元。原有贷款最高额度为60万元，购房者最高只能申请60万元的公积金贷款，若60万元公积金贷款不能满足需求，则还需按商业银行贷款利率申请10万元的商业贷款，按30年贷款期和现行利率测算，需多支付34387.35元的利息。公积金贷款额度提高至70万元后，购房者则可申请最高70万元的公积金贷款，无需再申请银行的商业贷款，在提高职工购买力的同时，70万元贷款全部享受公积金低利率贷款。

至于将“单职工家庭单笔最高贷款额度为40万元”，是因为就公积金贷款数据反映，单职工购买的住房普遍都是90平米以下的小户型，按照成都商品房6748元/平米的均价计算，贷款40万元完全够用，“而且差异化贷款政策真正体现了权利义务对等和公平性原则，你1个人缴存，只能享受1个人的贷款权利，而不能多占，否则就对其他缴存人不公平。”公积金管委会介绍说。

新政三：30倍调整为20倍 取消保底贷

另一项举措是调整贷款资金与缴存余额挂钩倍数。将贷款资金与缴存余额的挂钩倍数，由30倍调整为20倍。“也就是说，要贷款70万，除了是双职工，缴存账户余额还不能少于3.5万元”。同时取消“缴存余额在1万元以下的借款申请人，不受余额挂钩倍数限制，均可贷30万元”的政策。

公积金中心介绍，从2015年4月22日起，成都公积金缴存职工余额在1万元以下可保底贷款30万元，导致成都中心新增约25亿贷款;缴存余额挂钩倍数由20倍提高到30倍，新增约12.5亿元贷款。在具体操作中，公积金中心发现，这些政策从一定层面上，对大量缴存职工造成了“不公平性”：即一方面压缩了其他职工的贷款空间，同时保底发放的政策，违背了公积金制度缴存义务与使用权利对等、互助共享的原则 ，还导致产生了为贷而缴的投机现象。“一些职工缴交几个月，办到公积金贷款后就不再缴交。这样他的贷款实际上是其他职工缴交的，对其他职工极不公平，更对公积金资金池造成了很大压力”。所以，其他一些流动性紧张的城市，如南京、武汉、大连、沈阳、宁波等，都没有设置保底贷。

公积金中心负责人以2015年发放的贷款数据为样本统计分析，“按照公积金贷款人均40万元测算，取消保底贷，可较之前政策多惠及约9375户缴存职工，使更多的刚需职工享受到公积金制度的优越性”，可以最大限度减少流动性趋紧而带来的“轮侯”“摇号”“断贷 ”等现象，保护更多自住家庭的利益，解决“僧多粥少”的矛盾。同时，取消保底贷，降低挂钩倍数可有效避免为贷款而缴存公积金的投机现象，体现了缴存义务与使用权力对等和互助共享的原则。

新政四：租房户连续缴存3个月可提取公积金

为加强住房公积金管理，规范和统一住房公积金租房提取的业务办理程序和业务办理行为，此次还发布了《成都住房公积金租房提取业 务管理办法》(试行)，对公积金租房提取业务作出相应调整：即细化申请条件，职工及其配偶在成都市行政区域内无自有住房，连续足额缴存住房公积金满3个月，在成都市行政区域内租住公共租赁住房或商品住房的都可申请提取;简化办理材料，职工凭身份证办理租房提取业务，不再提交租房备案凭证或公共住房承租协议，成都公积金中心与市房管局联网查询结果确认职工租房及房屋产权情况;调整提取金额 ，提取不超过年缴存余额的50%;分区域设定提取限额，5城区和高新区每年提取不超过1.5万元，二圈层和天府新区成都直管区、新津县不超过1.2万元，三圈层不超过0.96万元。

管委会相关负责人告诉记者，调整实现了3个目的：一是方便了租房职工提取;二是租房金额的区域差异化区分，契合区域租房价格实情，在全市统一资金池的情况下，兼顾了保障、效率与公平;三是有利于最大限度防止骗提套取。“目前租住商品住房提取住房公积金备案过程中，存在较多虚假备案情况。部分不法中介通过为职工提供租住商品住房备案服务，收取高额手续费。提取额度调整到不超过职工年缴存额的50%，限制了中介的牟利空间，有利于保护职工资金安全。”该负责人解释，而且账户余额越多，以后得到实惠越多。“比如你想买房的时候，账户余额没有钱或钱很少，就享受不到公积金贷款的低利息好处了。”