房贷利率降低后，已经贷款的能改吗？这要怎么看？

对于房贷利率的变化，合同中一般都会有约定的条款。房贷利率的降低，要看是属于那一种的降低，新规前的合约只会针对基准利率的变化而作为调整，对合同签订时约定的上下浮幅度不变;新规后只会针对LPR在协商期限到了之后使用新的LPR计价，对合同签订时的加点情况不作调整。

新规前的房贷利率由基准利率根据市场情况上下浮一定的幅度得出，基准利率是利率的计价基础。一般来说，基准利率会随着经济发展的情况，在一定的条件下会作出调整，房贷可以在基准利率变化后跟随调整，但时间上要看合同的约定，比较常见的是在基准利率发生变化的次年1月1日才会对合同利率重新以新基准利率来计算。而对于因为上浮幅度变化而产生的利率降低，比如当时签合同时上浮了20%，现在银行规定只是上浮10%，上浮的幅度降低了，但这种降低只是针对新客户新合约而言的，已经签订合同的老客户还是按照原来的上浮幅度来执行，即还是按照原来的20%，不会受影响。

新规后的房贷利率计价以LPR为基础，而LPR是每个月更新一次，所以LPR有升高或降低的可能。客户可以与银行在签订合同的时候约定更新LPR的时间，不过最低期限是一年，因此虽然LPR每月更新一次，但合同上最少也要一年以上的间隔才能更新一次，时间间隔可以由双方协商约定，如果到了合同更新时间时LPR刚好下降了，那房贷利率也会下降。不过对于房贷利率的另一个影响因素，即”加点“来说，它与新规前的上下浮幅度一样，签了合同就不会改变，所以如果银行加点降低了，也只是对新客户而言降低了，老客户还是按原先的情况执行。

总的来说，房贷利率降低，要看是那一种降低情况，如果利率计价的基础下降了，那会按合同的约定跟随下降，而如果是银行利率上下浮或者加点情况变化了，不会影响老客户的利率。