个人买养老年金险重点看这几点，避开高佣金坑

年金险佣金普遍偏高，也是销售误导的重灾区，买之前抓住这几个核心要点，避开陷阱。 第一，优先看保证领取年限。保证领取 20 年比保证领取 10 年更稳妥，哪怕领取不久身故，家人也能拿到剩余保证领取金额； 第二，看合同写明的固定领取金额，不要只听业务员口头演示高档分红；分红是不保证的； 第三，看现金价值和退保损失，前期现金价值很低，前几年退保会亏很多，确认这笔钱几十年不用再下手； 第四，区分养老年金和增额终身寿：养老年金主打终身现金流，适合养老；增额寿灵活，适合资金备用，不要混为一谈。

避坑提醒：不要听 “收益很高” 的宣传，一定要看 IRR；不把保障型保险和年金捆绑在一起；优先配齐医疗、重疾保障，再买年金险，避免生病的时候没钱治病，年金又取不出来。

免责声明：本文仅为养老政策、养老产品科普分享，不构成投保、投资建议。社保政策各地存在差异，商业养老产品条款、收益、领取规则各不相同，请结合自身收入、年龄、预算理性规划，仔细阅读产品条款。

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