5家中大型银行个人房贷超标 房贷额度面临调降压力

今年起房贷集中度管理新规开始实施，房贷占比情况备受关注。记者梳理2020年上市银行年报发现，第一档的6家国有银行和第二档的8家已披露业绩的股份制银行中，建行、邮储、招行、兴业、中信等5家银行的个人住房贷款占比超标，其中招行和兴业“双踩线”，房地产贷款占比也存在超标。而受此新规影响，银行业纷纷压降房贷额度，尤其是占比较高的银行，因此，今年以来，房贷额度持续告急，价格不断上行。广州近日就有个别银行继续上调了个人房贷价格。

多家银行房贷占比踩线

根据年报数据统计，第一档银行中，建行及邮储银行去年个人住房房贷占比均超标，分别比“红线”32.5%高出2.23个百分点和1.11个百分点。截至2020年12月31日，建行个人住房贷款余额为5.83万亿元，占比34.73%;邮储银行个人住房贷款1.92万亿元，占比33.61%。

第二档银行中，招行和兴业银行个人住房贷款和房地产贷款两项“双踩线”。招行个人住房贷款和房地产贷款占比分别为25.35%和33.12%，分别比“红线”20%和27.5%超5.35个百分点和5.62个百分点。兴业银行个人住房贷款和房地产贷款占比分别为26.55%和34.56%，分别超标6.55个百分点和7.06个百分点。另外，股份制银行方面，中信银行个人按揭贷款占比为20.07%，微超0.07个百分点。

记者注意到，其他银行虽然未“踩线”，但是接近红线的数量并不少。统计数据显示，工行、农行、中行、交行四家银行个人按揭贷款占比低于监管上限，但工行、农行、中行个人按揭贷占比均超过30%，与监管上线32.5%相差不远。另外，从房地产贷款占比来看，六大行无超过监管红线40%的情况，不过，中国银行为39.17%，与上限已较为接近。

对于房贷超标的情况，建行副行长吕家进在2020年业绩发布会上表示，建行正在采取多种措施，稳妥促进对公房地产业务平稳发展，保持个人住房按揭贷款合理适度增长，有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。“总体来说，房贷集中度新规的过渡期相对充裕，预计该新规对贷款规模增长的影响较小，超标部分建行会逐年消化。”吕家进表示。

按照新规，房贷占比指标超出上限2个百分点以内的，银行有两年调整期。超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为四年。对于超标的银行而言，意味着要在过渡期内完成调整。

房贷额度面临调降压力 价格或将继续上涨

广州日报全媒体记者观察到，随着房贷集中度新规的实施，银行房贷额度面临调降压力，不管是否超标，银行业个人房贷额度持续收紧，价格不断上涨。

融360大数据研究院监测数据显示，今年以来，全国房贷款平均利率持续上涨，3月(数据监测期为2021年2月20日~2021年3月18日)，全国首套房贷款平均利率为5.28%，环比上涨2BP;二套房贷款平均利率为5.57%，环比上涨1BP。

广州方面，就在今年年初，受到额度告急影响，包括广州四大行的大部分银行的个人房贷利率有过一轮上调。其中，1月27日起，工农中建四大国有行宣布广州地区的房贷利率上调，首套房贷利率调整为最低LPR+55bp(5.2%)，二套房贷最低LPR+75bp(5.4%)。

近期，市场又传言建行在广州上调首二套房贷价格，首套房贷利率低至LPR+75BP(5.4%)，二套房贷利率为LPR+85BP(5.5%)，比1月底调价时分别上涨了20BP和10BP。不过，广州日报全媒体记者向建行广州分行求证了解到，近期个人房贷利率并未调价。此外，记者了解到，工行、农行、中行等其他三家大行近期也并未调价。有按揭贷款中介公司表示，近期并没有收到包括建行在内的四大国有行在广州地区调价的通知，但是不排除有个别支行上调价格。据了解，支行在不突破最低价的基础上，定价是有自主浮动空间的。

不过，广州日报全媒体记者了解到，浦发银行4月起开始上调10BP，首二套分别为LPR+65BP(5.3%)、LPR+75BP(5.4%)。中信银行则自年初逐步调整价格，目前首二套房贷利率分别为LPR+90BP(5.55%)、LPR+110BP(5.75%)。招行、平安银行、华夏银行等广州其他多家银行近期价格稳定，1月底调价后尚未上调价格。值得关注的是，汇丰银行不仅没有上调，近期还下调了首套房贷价格，目前为LPR+30BP(4.95)，比1月底降了20个BP。二套继续保持LPR+60BP(5.25%)。需要说明的是，外资银行并未纳入房贷集中度管理新规监管范围。

资深按揭贷款业内人士郑大源认为，在“房住不炒”的总基调下，监管对房贷的额度占比以及经营贷流入房贷监控趋严，房贷利率总体上调是趋势。融360大数据研究员分析师李万赋也指出，随着楼市的调控力度加大，房贷利率有可能进一步上升。但同时，经营贷和房贷之间的利差也会进一步扩大。